近年来，经济下行，楼市冻结，股市低迷，对于大多数工薪族来说，工资涨幅不大，通货膨胀率又居高不下，财富面临着不断地缩水。那么，该如何选择理财产品，怎样进行资产配置，才能避免财富缩水，甚至让财富保值增值呢？

一、稳健型理财产品为主、保险产品为辅

稳健型的理财产品有银行理财产品、互联网金融理财、债券基金等。银行理财产品一直以来是普通老百姓投资的主要渠道之一，其特点适合风险低、收益稳定。互融云互联网理财系统小编提醒大家，在选购理财产品时也不能只看预期收益率，需要仔细阅读产品说明书，了解投资方向，只有适合自己的理财产品才是最好的。

另外，近几年兴起的互联网金融理财也是不错的投资选择。互联网金融理财以较低的投资门槛、较高的投资收益、简单便捷的操作，获得了众多投资者的青睐。

除了理财产品，保险也是投资者必不可少的理财选择。保险是为了加强人身和财产的保障，建议购买中长期的保险产品。

二、根据不同年龄实行不同的资产配置

1、年轻人

年轻人处于事业起步阶段，未来将面临购房、购车、结婚生养孩子等高额支出，在投资时可考虑多元化投资。如：可将积蓄的50%投资于股票或成长型基金，但要严格注意控制风险，35%可以投资于保险和债券，15%用作活期储蓄作为紧急备用金。

2、中年人

中年人事业已经进入稳步发展阶段，家庭收入虽然日趋稳定，但伴随着子女成长，家庭支出逐渐呈上升的态势，所以需要安全稳定的现金流入，并适当追求资产的增值。如：30%配置固定收益产品，以备未来投资房产，以获得长期稳定回报；30%配置股票、外汇或基金等，但需注意风险控制；20%为家庭收入主要来源者配置保险产品；20%配置现金管理类产品比如货币基金（相当于3个月支出的紧急备用金）。

3、老年人

老年人在进行资产配置时应选择保守型的投资产品，建议老年人多关注保本系列、存款系列及安全性高的固定收益产品，并预留充足的备用金。理财原则应以身体和精神健康为主，财富次之。如：10%根据自己的身体情况配置保险产品；50%配置存款产品、国债和安全性高的理财产品；40%配置现金管理类产品。

三、家庭理财可设立四个账户

1、日常开销账户

建议这个账户中支出金额为家庭资产的10%，并在该账户中预留有家庭3～6个月的日常生活费。由于该账户的特殊性，一般选择银行活期储蓄即可，确保家庭紧急备用金的流动性。

2、保障账户

一般占家庭资产的20%。该账户内的资金用来购买保险，为家庭主要收入来源者投保，也可为孩子投保教育险。以保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的保障，更重要的是确保整个家庭生活质量不会因为突如其来的大额支出而受影响。

3、投资收益账户

一般占家庭资产的30%。该账户里的资金可以用于投资股票、基金、房产等，让钱生钱，实现财富增值。但需要注意的是，该账户要在收益和风险之间需要找到适合的平衡点，此外在投资期间一定要找到适合自己的投资产品，注意风险控制，不可贸然激进。

4、长期收益账户

一般占家庭资产的40%。该账户内的资金投资回报不一定非常高，但是可以长期且较稳定的，如定期存款、国债，或投资保险作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资金保全。